Comment choisir le bon prêt Hypothécaire pour acheter un bien immobilier ?

 

Un prêt hypothécaire est un prêt que vous obtenez pour acheter un bien immobilier. Vous versez un acompte prélevé sur vos économies et le prêteur évalue votre capacité financière en fonction de vos revenus, de vos antécédents en matière de crédit et de vos dépenses. Lorsque votre demande est acceptée, l'argent est versé à votre vendeur et vous remboursez un montant mensuel sur un certain nombre d'années, qui comprend généralement les intérêts.

 

 

Les prêteurs hypothécaires sont souvent des banques et des sociétés de crédit immobilier, mais il peut s'agir simplement de prêteurs qui ne travaillent qu'avec des hypothèques.

 

Que signifie LTV ?

 

LTV est l'abréviation de Loan To Value (prêt à la valeur) - c'est le pourcentage que vous voyez souvent à côté de l'offre de prêt hypothécaire. Ainsi, un LTV de 90 % signifie que vous avez obtenu un prêt hypothécaire de 90 % et que vous avez fourni un dépôt de 10 %. Plus le LTV est bas, plus votre dépôt est important et moins vous empruntez.

 

 

Le risque étant moindre pour le prêteur, les taux d'intérêt des prêts à faible ratio prêt/valeur tendent à être plus avantageux. En outre, il y a généralement plus d'options parmi une grande variété de prêteurs. Lorsque vous atteignez un ratio prêt/valeur de 90 %, voire 95 %, vous pouvez constater que les taux d'intérêt sont plus élevés et qu'il n'y a pas beaucoup d'options.

 

 

Le ratio prêt/valeur est la raison pour laquelle votre dépôt est si important. Un dépôt de 20 % signifie que davantage d'options s'offrent à vous. Cela dit, si vous ne disposez pas d'un dépôt important, mais que vous avez un bon revenu et que vous voulez vraiment prendre le train en marche, vous pouvez toujours accepter l'offre et réhypothéquer quelques années plus tard.

 

 

Un taux fixe est un taux d'intérêt déterminé que vous paierez pendant un certain temps. C'est un moyen de bloquer une bonne affaire et de savoir que vous paierez le même montant chaque mois, quels que soient les changements apportés par le prêteur. Par exemple, si vous trouvez une bonne affaire avec un taux d'intérêt de 2 %, vous pouvez opter pour un taux fixe de 2 ans.
En général, plus le taux d'intérêt est bas, plus la durée pour laquelle vous pouvez le bloquer est courte. L'avantage est que vous pouvez réhypothéquer à l'échéance du taux fixe et qu'à ce moment-là, vous aurez remboursé davantage, de sorte que votre ratio prêt/valeur sera plus faible la prochaine fois et que vous pourrez, avec un peu de chance, obtenir un taux encore plus avantageux.
Lorsque votre taux fixe prend fin, vous passez au taux d'intérêt variable standard (SVR). Ce taux change et n'est souvent pas aussi avantageux qu'un taux fixe, c'est pourquoi il vaut généralement la peine de réhypothéquer. Vous pouvez le faire en restant avec votre prêteur actuel ou en vous adressant à un autre prêteur pour obtenir une meilleure offre.
Il convient également de garder à l'esprit que si vous bloquez un taux fixe pour une longue période, par exemple 5 ans, le taux d'intérêt peut baisser, de sorte que vous paierez un montant plus élevé que nécessaire, parce que vous êtes bloqué pour 5 ans. Ce n'est pas non plus une bonne idée d'opter pour un taux fixe à long terme si vous souhaitez déménager à nouveau au cours de cette période, car vous devrez payer des frais.
Il vaut la peine d'examiner différents taux d'intérêt et de voir quelles offres vous sont proposées, en fonction de vos revenus, de votre solvabilité, de vos dépenses et de votre dépôt.

 

 

Bien que vous deviez absolument faire vos propres recherches, il vaut vraiment la peine de s'adresser à un courtier en hypothèques. Il s'agit d'une personne indépendante de tout prêteur, qui a accès à un grand nombre d'offres et qui peut vous indiquer celles qui vous conviennent le mieux. Si vous disposez d'un petit dépôt, vous pouvez opter pour un taux fixe pendant deux ans, puis réhypothéquer pour obtenir une meilleure offre, lorsque vous aurez accumulé des fonds propres dans votre logement.
Si vous disposez d'un dépôt plus important, ou si vous achetez une résidence secondaire ou une propriété à louer, vous aurez le choix entre différentes options.
En vous adressant à un courtier en hypothèques professionnel, en particulier à un courtier indépendant, vous découvrirez les options qui s'offrent à vous et celles qui conviennent le mieux à votre situation.